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巴西Fintech明星企业速览,互联网支付领跑丨全球金融科技

2019-11-15 18:51:50

近年来,越来越多的外国科技巨头开始投资拉美金融科技企业,推动拉美金融科技产业蓬勃发展。根据美洲开发银行和芬诺维斯塔联合发布的数据,截至2018年,拉丁美洲共有1166家金融技术初创企业,比上年增长66%。Fintech占全年所有融资项目的25%,成为最大的行业。

据芬诺维斯塔统计,2017年8月之前,墨西哥是拉丁美洲最大的金融科技国家,有238家初创企业,而巴西以219家初创企业排名第二。2018年6月后,在金融科技领域,巴西重新进入拉丁美洲最大的生态系统,有377家初创企业和158家新初创企业,年均增长48%。

在巴西的金融技术领域,互联网支付、商业贷款、个人贷款、保险、数字银行等领域正在蓬勃发展。以下是十亿欧元金融在各生态领域组织的典型金融科技企业:

根据芬诺维斯塔的数据,就企业存量而言,巴西支付行业的金融和技术企业数量远远超过其他分部门。然而,就增长率而言,该行业已逐渐成熟,增长率大幅下降。增长率不如其他高速数字银行、交易市场、保险技术、贷款等领域的增长率快。在互联网支付领域,市场份额排名前三的公司是pagseguro、mercadopago和stoneco,它们都已上市。其中,mercadopago是上市公司mercadolibre的子公司。

Pagseguro Digital-Pagseguro Digital由母公司uol于2016年创立。它被定位为在线支付平台,并为uol电子商务提供必要的数字支付基础设施。作为金融技术解决方案的提供商,pagseguro digital主要面向微型企业、小型企业和中型企业。

目前,pagseguro数字商务模式主要包括以下几类:1 .数字支付解决方案;2.二维码支付和手机支付;3.免费数字账户;4.向客户发放预付卡,用于消费或提取账户余额;5.支付相关设备等费用。

2018年1月,pagseguro digital上市,募集资金26亿美元。根据最近发布的2019年年中报告,pagseguro digital的营业收入为26.41亿巴西雷亚尔(约合人民币44.71亿元),同比增长36.86%。普通股股东净利润为6.32亿巴西雷亚尔,同比增长68.21%。

Mercado Pago-Mercado Pago是mercadolibre旗下的在线支付解决方案提供商。Mercadolibre成立于1999年,为拉丁美洲的在线交易和支付平台提供电子商务交易和支付服务。自2015年以来,mercadolibre向国际卖家开放了该平台,并正式推出跨境电子商务业务。

根据墨卡托·利夫雷(Mercado Libre)2019年年中的报告,墨卡托帕戈的营业额增长了47%,达到65.2亿美元。交易额总计1.8亿笔,同比增长一倍以上,50%以上的交易额(即1.2亿笔交易)来自mercadolibre生态系统之外。

斯通科——斯通科是一家金融技术解决方案提供商。目前,主要提供三种类型的服务:一是基于自主开发的端到端技术云平台提供离线收票服务;二是订阅和租赁智能pos机及相关业务管理解决方案,如对账解决方案和业务自动化解决方案。三是为企业提供基于应收账款和预付账款的营运资金解决方案。

斯通科总部位于巴西圣保罗。2018年10月,斯通科登陆纳斯达克,蚂蚁金融和伯克希尔哈撒韦成为其股东。2016年,stoneco收购了互联网支付市场第四大公司elavon。最近发布的2019年年中报告显示,斯通公司的营业收入为11.22亿巴西雷亚尔(约合人民币18.76亿元),同比增长76.49%。普通股股东净利润为3.49亿巴西雷亚尔(约6.17亿元人民币),同比增长310.56%。

近年来,巴西数字银行业务增长强劲,远远超过其他细分市场。据芬诺维斯塔称,目前巴西有16家金融技术初创企业提供数字银行服务。在数字银行领域,nubank和banco original表现良好。

努班克——努班克成立于2013年,是一家虚拟信用卡和数字支付商户服务提供商,专注于拉丁美洲1亿多尚未开户或账户不足的人,是巴西最大的金融科技企业。2018年,nubank推出了支票账户业务。

努班克的首都位于巴西圣保罗,并在墨西哥开设了第二个总部。目前,该公司的主要投资者是红杉资本(Sequoia Capital)、kaszek venture、qed、tiger global、创始人基金和dst。2019年7月,nubank的F轮融资由腾讯和高盛牵头,融资4亿美元,估值100亿美元。

Banco original——banco original成立于2016年,总部位于巴西圣保罗,是巴西首家提供100%数字支票账户的银行。2019年1月,banco original推出面部识别交易认证,将算法和图像扫描技术相结合,对交易进行授权,取代了银行需要亲自去分行签署文件或转账授权的传统业务流程。目前,banco original是巴西唯一拥有此类技术授权的公司。

拉丁美洲人有良好的消费观念和对质量的追求。消费后分期是拉丁美洲非常普遍的做法。2018年4月,巴西国家货币委员会(cmn)正式开放其互联网贷款许可证,正式允许金融和技术企业获得许可证,而无需使用银行作为中介。在这一政策的指导下,金融科技企业有两种形式可供选择:成为直接信贷平台(scd)或成为个人贷款平台(sep)。Creditas是担保贷款分类的领先者。

信用机构(Creditas)——信用机构成立于2012年,是一家互联网贷款服务提供商,专注于担保贷款,旨在通过数据和数据支持解决巴西借贷成本高的问题。公司主要通过大数据和人工智能为客户提供担保贷款发放和处理服务,贷款申请人可以选择使用私人住宅或汽车作为贷款抵押。这家金融技术公司于2018年5月向央行申请成为一家金融机构。

2019年7月,creditas收到了2.5亿美元的融资。这项投资由日本软银集团牵头,随后是东方新兴金融。同年8月,creditas收购了一家初创公司creditoo,该公司通过技术将贷款抵押与工资挂钩,以扩大业务。

近年来,巴西的保险技术发展迅速,是拉丁美洲最大的保险技术市场。保险技术旨在帮助大公司提高效率。在这个领域,62%的巴西初创企业的主要目标是帮助保险公司提高效率,促进业务发展。57%的公司的主要任务是使保险业去官僚化。

私人保险监管局是巴西唯一监管保险业的机构。截至2018年12月,巴西共有55家保险技术初创企业,其中bidu和youse在这一领域表现突出,两者都是在线保险销售平台。

毕都——毕都是巴西第一个提供保险智能搜索、购买、离线专家咨询等服务的互联网在线平台。其产品包括旅游、汽车、家庭、电子产品、宠物和人身意外保险。Bidu的商业模式旨在通过将在线支付、实时聊天、电话和电子邮件整合到客户生活中来提高保险销售的转化率。

Bidu整合保险公司和金融服务系统,可以提供实时合同和价格,通过数字营销提升转化率,简化各类保险的购买流程。bidu自2011年成立以来,已成为巴西b2c保险领域的杰出公司,每年产生超过40万份保险报价。

Youse——youse是巴西第一个保险技术品牌,隶属caixa seguradora集团。目前,youse提供定制的保险服务和在线报价。产品包括汽车保险、家庭保险、人寿保险等。该公司可以与传统公司合作,将保险产品推向各个细分市场,如优步、nubank和网飞。目前,该公司已在巴西利亚和圣保罗设立了办事处。

总体而言,巴西在互联网支付领域拥有最多的企业,发展成熟度最高。数字银行、网络保险、网络贷款等子行业的企业数量相对较少,但发展迅速,潜力巨大。展望未来,巴西作为拉美金融科技中心,旨在通过金融创新和业务拓展实现金融科技产业的快速发展。

巴西是南美洲最大的国家,是足球、桑巴和探戈的发源地。在这个温暖的国家,金融技术正在冉冉崛起。

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2019年12月6日至8日,艺友将在北京国际贸易酒店举办2019年世界创新者年会。“金融科技创新者”子论坛将邀请国内外金融科技产业创新者共同探讨金融创新与金融监管的合理界限、金融科技出海的新机遇、2020年全球金融科技创新的新方向等关键问题。

同时,1亿欧元将发布行业首个中英文版的《2019年全球金融科技发展研究报告》,揭示全球金融科技发展的新趋势。

亿欧元还将评选2019年中国金融科技“明日之星”、2019年全球金融科技“明日之星”、2019年全球金融科技创新企业50强等奖项。

2019年世界创新者大会是1亿欧洲创新者大会的升级。届时,20%来自国际背景的客人将出席,来自美国、英国、印度、新加坡、印度尼西亚、巴西、日本和以色列等10多个国家或地区的6000多名创新者将齐聚一堂。

12月6日下午,wim2019“金融技术创新论坛”将恭候您的光临!

详情请点击:https://www.iyiou.com/a/wim2019_jrcx/

论坛介绍点击:新金融继续大洗牌,当前风口在哪里?

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